Querida Liz: Teníamos un plan para hacer que nuestros ahorros para la jubilación duraran hasta mediados o finales de los 80 años. Ahora tenemos reparaciones de viviendas imprevistas que podrían ascender a decenas de miles de dólares. ¿Deberíamos retirar nuestros ahorros para la jubilación y pagar los impuestos asociados a una tasa del 22%, o solicitar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, o alguna combinación de eso? ¿O hay otras ideas?
Respuesta: Obviamente, el dinero que gasta no puede generar retornos futuros para ayudar a financiar su jubilación. Si liquida demasiado de sus ahorros, podría quedarse sin fondos mucho antes de que termine su jubilación.
Pero los préstamos requieren el pago de intereses, lo que aumenta sus costos de vida y hace que usted utilice sus fondos de jubilación más rápido de lo previsto. Cuál es la mejor opción depende de los detalles de su situación. Un asesor financiero de pago o un asesor financiero acreditado podría brindarle asesoramiento personalizado.
También podrán discutir opciones adicionales. Una hipoteca inversa podría permitirle aprovechar el valor líquido de su vivienda sin tener que pagar el préstamo hasta que se mude, venda la casa o muera. O tal vez sea hora de vender la casa y mudarse a una situación de vivienda que requiera menos mantenimiento, como un condominio o una comunidad de jubilados. No existe una solución única para todos, pero analizar las posibilidades le ayudará a aclarar cuál es el mejor enfoque para usted.
Querida Liz: Pagué mis tarjetas de crédito con intereses altos. ¿Debo cerrar las cuentas o dejarlas abiertas? Hace mucho tiempo escuché que cerrar las cuentas afectará mi puntaje crediticio porque tengo menos crédito disponible. Pero ya no quiero usar estas tarjetas de crédito porque tienen una tasa de interés alta.
Respuesta: La tasa de interés de una tarjeta es irrelevante si paga sus saldos en su totalidad cada mes, que es la mejor manera de usar las tarjetas de crédito.
Cerrar varias tarjetas de crédito a la vez puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. Por eso el consejo general es dejar las tarjetas abiertas si es posible, haciendo un pequeño cargo de vez en cuando para que el emisor no las cierre.
Sin embargo, si no puede confiar en usted mismo para usar las tarjetas de manera responsable, cerrarlas puede ser la mejor opción. O puede solicitar a los emisores un "cambio de producto" a una tarjeta con un interés más bajo.
Querida Liz: He estado pagando la matrícula universitaria de mi nieto: 20.000 dólares por semestre durante los últimos tres años. Ha utilizado la opción en línea de la universidad para pagar la matrícula transfiriendo el dinero desde mi cuenta corriente bancaria. ¿Tengo derecho a una exención de impuestos? ¿Cómo debo reclamarlo cuando entregue mi declaración de impuestos?
Respuesta: No existe ninguna exención de impuestos ni ninguna otra reducción de impuestos directos por pagar la matrícula de alguien. Sin embargo, si el dinero pasó directamente de su cuenta a la escuela, no es necesario que presente declaraciones de impuestos sobre donaciones para declarar su generosidad. La exclusión del impuesto sobre donaciones de matrícula le permite pagar una cantidad ilimitada de matrícula siempre que se pague directamente a una institución educativa calificada. Existe una exclusión similar para pagar facturas médicas de otra persona, siempre que los pagos vayan directamente a los proveedores médicos.
Sin embargo, si el dinero pasó de su cuenta a la de él y luego a la escuela, se le pedirá que informe los montos que dio por encima del monto de exclusión anual del impuesto sobre donaciones de cada año utilizando el formulario 709 del IRS. (El monto de exclusión fue de $17,000 en 2023, $18,000 en $2024 y $19,000 en 2025 y 2026). Si ese es el caso, comuníquese con un profesional de impuestos para que le ayude a ponerse al día. en este papeleo. No deberá pagar impuestos sobre donaciones hasta que el monto que done por encima de esos límites anuales exceda el monto de exención de impuestos sobre donaciones y sucesiones de por vida, que es de $15 millones en 2026.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Puede enviarle preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "Contacto" en .
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