Querida Liz: Espero viajar a Europa en los próximos meses. Solicité una nueva tarjeta de crédito para aprovechar su política de "no tarifas de transacciones extranjeras". Con un puntaje de crédito de 740, pensé que obtendría una tasa decente. Hoy supe que estoy aprobado con una tasa del 29%, lo que parece muy empinado. Quiero rechazar esto en lugar de pagar esa tarifa. ¿Cómo hago eso y cuál será el efecto en mi puntaje de crédito?
Respuesta: No cierres la tarjeta. Repensar su estrategia.
Lo más probable es que obtenga una tarjeta de recompensas, ya que esas suelen ser las que no cobran por transacciones extranjeras. Las tarjetas de recompensas generalmente tienen altas tasas de interés, por lo que la única forma inteligente de usar una es como conveniencia: cobrar solo lo que puede pagar cuando llegue la factura. Idealmente, habrá guardado para este viaje para que no sea un problema.
Si termina con un saldo, considere transferir la deuda a una tarjeta de baja tasa. Pero eso también debe pagarse de manera relativamente rápida, ya que las tasas bajas suelen ser tasas teaser que caducan después de unos meses.
En general, es mejor pedir prestado solo por algo que pueda crecer en valor con el tiempo. Una hipoteca razonable tiene sentido, porque una casa generalmente se aprecia. Una cantidad moderada de deuda de préstamos estudiantiles puede dar sus frutos en ingresos más altos.
Si debe pedir prestado algo que no aprecie, como un automóvil, opte por el préstamo más corto posible para minimizar los intereses que paga. Evite los préstamos para las vacaciones y los viajes, ya que se debe pagar por sus ingresos actuales.
Querida Liz: Mi difunto esposo y yo compramos mi casa actual en 1969. Ahora tengo 80 años. Por lo que entiendo, mi estado viudo no hace ninguna diferencia con respecto a la exención de venta de viviendas. Su muerte significa que cuando quiero o necesito vender la casa, pierdo en la mitad de la exención de venta de vivienda de $ 500,000 que de otro modo habríamos recibido. No he descubierto ninguna excepción para la viuda o viuda de edad avanzada. ¿Existe tal alivio?
Respuesta: Si vende la casa dentro de los dos años posteriores a la muerte de un cónyuge, puede calificar para la exclusión completa de la venta de viviendas de $ 500,000, suponiendo que cumpla con los otros criterios para esta exención de impuestos, como poseer y vivir en el hogar como su residencia principal durante al menos dos de los últimos cinco años, dice Mark Luscombe, analista principal de Wolters Kluwer Tax & Accounting. Esto supone que el cónyuge sobreviviente no se ha vuelto a casar y ninguno de los cónyuge reclamó la exclusión dentro de los dos años previos a la venta.
Si han pasado más de dos años, aún puede obtener más desgravación fiscal de lo que piensa. En la mayoría de los estados, cuando un cónyuge muere, la mitad de la casa obtiene un "paso" favorable en base a impuestos al valor de mercado actual. En California y otros estados de propiedad comunitaria, ambas mitades de la casa obtienen este paso adelante.
Supongamos que usted y su esposo compraron su casa por $ 25,000 en 1969 y gastaron $ 75,000 en mejoras en el hogar a lo largo de los años, creando una base de impuestos de $ 100,000. Digamos además que la casa valía $ 600,000 cuando murió. En la mayoría de los estados, su mitad de la casa conservaría su base de impuestos de $ 50,000. Su mitad se elevaría a $ 300,000, o la mitad del valor de mercado de la corriente. Juntos, la base de impuestos sería de $ 350,000. Si vendió la casa por $ 650,000, la ganancia de su venta de viviendas sería de $ 300,000. Puede restar la exención de $ 250,000 de eso, dejándolo con una ganancia de capital de $ 50,000.
Sin embargo, si vive en un estado de propiedad de la comunidad, su base de impuestos sería de $ 600,000 después de que su esposo muriera, ya que ambas mitades obtuvieron el paso adelante. Si vendió por $ 650,000, su exención compensaría con creces la ganancia de $ 50,000 y no debe impuestos sobre las ganancias de capital.
Liz Weston, planificador financiero certificado, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas en 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario "Contacto" en Asklizweston.com.
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