Querida Liz: Mi esposo y yo construimos una casa en una ladera hace más de 30 años en un vecindario deseable con una hermosa vista. Pensamos que sería nuestro hogar de jubilación, pero la vida tenía planes diferentes. Ahora, las personas mayores, que se ocupan de la edad, las escaleras y los problemas de salud progresivos, se nos ha informado que vender y mudarse a un centro de vida asistida para personas mayores es la mejor opción para nosotros antes de que las circunstancias nos obligue a mudarnos. Y, nos dijeron, sería menos costoso que tener cuidado a tiempo completo en el hogar.
Nos preocupa que las ganancias de capital eliminarían una gran parte de los ingresos de ventas de nuestra casa, y ese es el dinero que debemos pagar por la vida asistida. ¿Podemos usar el precio de compra del lote vacante contra las ganancias de capital? ¿Podemos usar el préstamo bancario para construir la casa contra las ganancias de capital? ¿Podemos usar el costo de un apartamento o condominio en una residencia de vivienda asistida contra las ganancias de capital? ¿Qué otras cosas se pueden usar contra ganancias de capital además de las mejoras generales para el hogar?
Respuesta: Una gran ganancia no solo reduciría la cantidad de dinero que tiene para la próxima fase de su vida. También podría aumentar sus primas de Medicare durante un año, gracias al monto de ajuste relacionado con los ingresos o IRMAA.
Determinará sus ganancias de capital potencialmente imponibles deduciendo su base de impuestos de sus ingresos de ventas de viviendas. Su base incluye el precio de compra del lote y el costo de la construcción, además de las mejoras calificadas para el hogar que ha realizado a lo largo de los años.
Los dos pueden proteger hasta $ 500,000 de ganancias de ventas de viviendas de impuestos sobre ganancias de capital. Las ganancias de capital también se pueden reducir si tiene pérdidas de capital; en otras palabras, si ha vendido acciones u otros activos por pérdida.
Lo que hace con el dinero no afecta los impuestos sobre las ganancias de capital que paga. Hace décadas, podría diferir las ganancias de capital comprando otra casa de igual o mayor valor, pero ese ya no es el caso.
Es posible que tenga algunas alternativas para disminuir el impacto de las ganancias, como una venta a plazos donde el comprador paga con el tiempo. Otra opción sería alquilar en lugar de vender su casa.
Un profesional fiscal puede proporcionar orientación.
Querida Liz: Soy uno de los beneficiarios nombrados en la voluntad de mi fallecido pariente, y planeo usar el dinero para comprar un auto nuevo. ¿Debo pagar en efectivo por adelantado y evitar los cargos por intereses de un préstamo, o establecer pagos mensuales para ayudar a mejorar mi puntaje de crédito (actualmente menos de 800)?
Respuesta: Un préstamo para automóvil puede aumentar sus puntajes, especialmente si aún no tiene un préstamo a plazos, como una hipoteca en sus informes de crédito. Pero una vez que sus puntajes de crédito están en los 700 altos, generalmente obtiene las mejores tarifas y términos de los prestamistas. Pasaría intereses sin otra razón que no sea presumir de los derechos.
Querida Liz: Mi Seguro Social es mucho más alto que el de mi esposo. Comenzó a tomar el suyo a los 62 años y comencé a toda mi edad de jubilación de 67 años. Si muero antes que él, ¿puede comenzar a tomar mi Seguridad Social a una tasa reducida? Mi pago actual antes de cualquier prima de Medicare es de aproximadamente $ 3,700 y el suyo es de aproximadamente $ 1,700.
Respuesta: Si su esposo ha alcanzado su propia edad de jubilación completa para cuando muera, su beneficio de sobrevivientes equivaldría al 100% de lo que estaba recibiendo. El beneficio de sobrevivientes no se reduciría porque comenzó su propio beneficio temprano.
Si muera antes de que alcance la edad total de la jubilación y comience los beneficios de sobrevivientes, la cantidad se reduciría para el inicio temprano.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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