Querida Liz: Mi esposo acordó servir como síndico sucesor para la confianza viva de su hermano hace varios años. Mi cuñado también me agregó como copia de seguridad. La situación financiera de mi cuñado se ha vuelto muy complicada y nos gustaría ser eliminados como fideicomisarios. ¿Cómo hacemos esta eliminación? Mi esposo le ha pedido a su hermano que vea al abogado que redactó el fideicomiso para que ambos puedan discutir el cambio, pero su hermano ha ignorado esta solicitud durante varios meses.
Respuesta: El papel de un fideicomisario sucesor es similar al de un albacea. Ambos están acusados de establecer el patrimonio de alguien. Se le pide que sirva es un honor, ya que la persona que elige es decir que espera que actúe con honor, integridad y prudencia. Pero no puede verse obligado a servir, incluso si inicialmente dijo que sí.
Su cuñado ya puede haber nombrado otras alternativas. Si no, un tribunal puede nombrar a alguien. Esto socavaría uno de los beneficios de un fideicomiso vivo, que es evitar la participación de un tribunal en la solución de un patrimonio. Pero ese es, en última instancia, el problema de tu cuñado, no el tuyo.
Sin embargo, antes de que rescate, comprenda que, como administrador o ejecutor sucesor, no tiene que ser un experto legal o de impuestos. Puede usar los recursos de la finca para contratar personas para que lo ayuden, y en todas las fincas más simples, probablemente debería hacerlo.
Por supuesto, las complicaciones financieras pueden conducir a otras complicaciones: peleas familiares, herederos descontentos, etc. Es posible que ya no tenga la energía o la voluntad de enfrentar tales dificultades. Si ese es el caso, le ha dado a su cuñado el aviso que necesita para hacer otros arreglos.
No más provisión de eliminación inesperada y compensación de pensiones del gobierno
Querida Liz: Mi esposo trabajó para el servicio postal durante más de 30 años y se retiró con una pensión. No tiene suficientes años trabajando en el sector privado para calificar para el Seguro Social. Dado que ahora tenemos la Ley de Justicia del Seguro Social, ¿es elegible para recibir un porcentaje de mi Seguridad Social? Sé que los cónyuges que nunca trabajaron y nunca contribuyeron pueden recibir pagos del Seguro Social en función de las ganancias de su cónyuge.
Respuesta: Si ya ha comenzado el Seguro Social y tiene al menos 62 años, ahora debería poder reclamar un beneficio conyugal basado en su historial de trabajo.
La Ley de Justicia del Seguro Social puso fin a la disposición de eliminación de ganancia inesperada y la compensación de pensiones del gobierno. Estas dos disposiciones habían reducido o eliminado los beneficios para más de 3 millones de personas que recibieron pensiones de trabajos que no pagaron al Seguro Social. Los afectados verán que sus beneficios aumenten o recibirán beneficios por primera vez, además recibirán un pago retroactivo único que refleja el aumento que se remonta a enero de 2024.
El Seguro Social comenzó a ajustar los beneficios y realizar pagos retroactivos a fines de febrero. La agencia dice que la mayoría de las personas afectadas verán sus pagos ajustados a partir de abril, ya que los beneficios se pagan un mes.
Si su esposo nunca solicitó beneficios conyugal, puede hacerlo ahora. Si solicitó en el pasado y fue denegado, podría recibir su primer pago el próximo mes siempre que la agencia tenga su información actual de depósito bancario en el archivo.
¿Las cuentas de jubilación afectan los beneficios de sobrevivientes?
Querida Liz: Tenía 36 años con dos hijos pequeños, de 6 y 2 años, cuando mi esposo murió. Estamos recolectando beneficios de sobrevivientes del Seguro Social. Trabajo solo a tiempo parcial ya que mis hijos son tan jóvenes. Dejó dos IRA: uno que me nombró como beneficiario y otro que no nombró a nadie. Entiendo que puedo tratar el primero como si fuera mía, y posponía tomar retiros. El segundo debe ser drenado dentro de cinco años. ¿Los retiros de la segunda cuenta afectarán mi ingreso bruto y mi capacidad para recaudar nuestro beneficio mensual del Seguro Social?
Respuesta: Los retiros se considerarán ingresos imponibles, pero el dinero no debería afectar los beneficios de su sobreviviente.
Los beneficios del Seguro Social recibidos antes de su edad de jubilación completa están sujetos a la prueba de ganancias, que retiene $ 1 de beneficios por cada $ 2 que gana más de una cierta cantidad, que en 2025 es de $ 23,400. La prueba de ganancias incluye los salarios e ingresos por autoempleo, pero no incluye retiros de cuentas de jubilación.
Liz Weston, planificador financiero certificado, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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