Querida Liz: Mi padre falleció en mayo del año pasado. En su confianza, intencionalmente dejó fuera a uno de mis cuatro hijos. Los tres restantes, que iban a heredar una suma sustancial, decidieron agrupar su dinero y compartirlo con su hermano excluido.
Mi madrastra, que está a cargo de su fideicomiso, le ha dicho a otros destinatarios de su generosidad que no distribuirá ningún dinero a mis hijos. Ella afirma que su decisión de dar dinero a su hermano es una violación de los deseos de mi padre. ¿Puede ella hacer esto legalmente y habría alguna consecuencia para ella por hacer esto?
Respuesta: Eso depende del idioma del fideicomiso. Su padre puede haber otorgado a su madrastra el poder de hacer distribuciones discrecionales, o puede haber declarado explícitamente que las distribuciones podrían ser retenidas de sus hijos si planeaban compartir con el nieto desheredado.
Sin embargo, esa no es la norma. Si el fideicomiso requiere que distribuya el dinero y no lo haga, sus hijos podrían demandarla por violar sus deberes fiduciarios y pedirle a un tribunal que la reemplace como administrador, dice Jennifer Sawday, una abogada de planificación patrimonial en Long Beach. Si el abogado de su madrastra ya no le ha explicado esto, es posible que sus hijos necesiten contratar a uno que lo haga.
La pregunta sin respuesta: ¿por qué sus hijos dieron a conocer su plan, en lugar de simplemente esperar la boca cerrada hasta que se distribuyó el dinero? Tal vez querían hacer una muestra de solidaridad con su hermano, pero el curso más inteligente habría sido mantener sus intenciones bajo envolturas hasta que el dinero aterrizó en sus cuentas y fue suya para gastar, sin embargo, lo consideraron conveniente.
Tenga cuidado al combinar fondos viejos y nuevos en una Roth IRA
Querida Liz: Soy una madre que se queda en casa de 15 años que tiene una cuenta de Roth IRA de trabajar antes del matrimonio. Comenzaré a trabajar nuevamente pronto y me gustaría saber cómo proteger mejor mi propiedad separada de mis futuras ganancias de propiedad comunitaria. ¿Debería comenzar un nuevo Roth IRA en lugar de agregar a mi existente para no mezclar los fondos?
Respuesta: Esa podría ser una idea inteligente.
En general, los activos adquiridos antes del matrimonio se consideran propiedades separadas. Pero ese estado puede cambiar si los fondos posteriores al matrimonio se agregan a las cuentas de matrimonio. Las reglas varían según el estado, pero hacer contribuciones de jubilación a una nueva cuenta puede ayudar a evitar que las líneas entre la propiedad separada y marital se vuelvan borrosa.
Cuando se trata de Roth IRA, 59½ y 5 son los números mágicos
Querida Liz: Recientemente respondió una pregunta sobre las conversiones de Roth, diciendo que cada conversión desencadenó su propio período de tenencia de cinco años. Entiendo que después de los 59½ años, la regla de cinco años no se aplica y las ganancias no están gravadas.
Respuesta: Las reglas para las IRA Roth pueden ser complicadas, y son diferentes para las cuentas que financian directamente en comparación con las que se financian a través de las conversiones.
Si contribuye directamente a un Roth, puede retirar sus contribuciones en cualquier momento sin impuestos o sanciones. Puede retirar los impuestos de ganancias si tiene 59½ y más y la cuenta ha estado abierta durante al menos cinco años.
Pero como se mencionó en la columna anterior, el período de tenencia de cinco años se aplica a cada conversión que realiza de otra cuenta de jubilación en un Roth. Lo que desaparece después de los 59½ años es la multa del 10% por el retiro temprano, dice Mark Luscombe, analista principal de Wolters Kluwer Tax & Contable. Las ganancias retiradas antes de cinco años pueden ser gravadas como ingresos. Sin embargo, se supone que cualquier retiro es el principal primero, por lo que tendría que retirar el monto total de la conversión antes de que las ganancias sean gravadas.
Luscombe señala que algunas personas establecen cuentas separadas para cada conversión para facilitar el seguimiento de los períodos de cinco años. Eso podría ser especialmente útil si planean hacer retiros sustanciales que podrían incluir ganancias antes de que el último monto de conversión alcance su marca de cinco años. Una vez que todos los períodos de cinco años han expirado, las cuentas se pueden combinar en una.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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