La enfermera jubilada Nancy Reed ha pasado por todo el mundo tratando de conseguir un seguro para su casa junto a una reserva natural del condado de San Diego.
Primero, su aseguradora de toda la vida la abandonó y la obligó a recurrir a la aseguradora de último recurso del estado, el Plan FAIR de California, que ofrece pólizas básicas contra incendios, algo que miles de residentes han experimentado a manos de compañías de seguros temerosas de los incendios.
Pero lo que no esperaba era lo difícil que sería encontrar la cobertura adicional que necesitaba para aumentar su póliza del Plan FAIR, que no cubre peligros comunes como daños por agua o responsabilidad si alguien resulta herido en una propiedad.
Obtuvo las pólizas de "diferencia en condiciones" de dos aseguradoras, pero ambas las abandonaron antes de finalmente encontrar otra para su casa en Escondido.
"He vivido en esta casa durante 25 años y pasé de un precio muy justo a 'ya no te aseguramos', y he tenido tres pólizas diferentes con diferentes condiciones", dijo Reed, de 71 años, que paga alrededor de $2,000 por 12 meses de cobertura adicional. "Y estoy conteniendo la respiración para ver si me renovarán el año que viene".
Ahora, un tribunal de apelaciones estatal bloqueó un plan que habría requerido que el plan FAIR ofreciera esa cobertura adicional, lo que dejó a los clientes del plan encontrar ese seguro en un mercado ampliamente considerado disfuncional.
A principios de este mes, la orden habría obligado al plan a ofrecer seguro de responsabilidad, lo cual no era la intención de la Legislatura cuando estableció el plan en 1968 para ofrecer seguro esencial para aquellos que no podían obtenerlo.
"Apreciamos que el tribunal haya confirmado que el Plan FAIR de California está diseñado y destinado a operar como asegurador de último recurso de California, brindando cobertura de propiedad básica cuando no se puede obtener en el mercado voluntario", dijo la portavoz Hilary McLean.
El comisionado de Seguros, Ricardo Lara, dijo que está "considerando todas las opciones disponibles" tras la decisión. "He estado luchando para que la gente pueda tener acceso a toda la cobertura que la ley exige que brinde el Plan FAIR", dijo en un comunicado.
de defensores del consumidor que han pedido su renuncia por su respuesta a la actual crisis de seguros de propiedad del estado.
Una póliza del Plan FAIR cubre incendios, rayos, daños por humo y explosiones internas, así como vandalismo y algunos otros peligros con un costo adicional. Pero además de los daños por agua y la protección de responsabilidad, no cubre peligros tan comunes como el robo y los daños causados por la caída de árboles sobre una casa.
La demanda de cobertura adicional, comúnmente conocida como póliza "integral", se ha vuelto incluso mayor que en 2021, cuando Lara emitió la orden revocada en apelación.
En ese momento, el Plan FAIR tenía alrededor de 160.000 pólizas de vivienda activas luego de una serie de incendios forestales catastróficos, incluido el incendio de 2018 que casi destruyó la ciudad montañosa de Paradise. Para septiembre,
El departamento de seguros que ofrece pólizas integrales, incluidas las principales aseguradoras de viviendas de California, como Mercury y Farmers, y varias compañías más pequeñas.
La corredora Dina Smith dijo que para encontrar la cobertura para sus clientes de seguros de hogar necesita colocar alrededor del 90% de ellos con compañías no reguladas por el estado, y la cobertura combinada generalmente cuesta al menos el doble que una póliza regular.
"El (mercado) es muy limitado", dijo Smith, director gerente de .
no ha suscrito cobertura integral de California desde principios de año y comenzará a no renovar las pólizas existentes el próximo mes. Smith también dijo que los transportistas están siendo selectivos, y los que ofrecen cobertura a menudo exigen exclusiones, como ciertos tipos de daños por agua.
"Si tengo una casa nueva sin reclamos previos... por pérdidas de responsabilidad, será fácil escribir la escritura. Si obtengo una casa construida en la década de 1950 que todavía podría tener tuberías galvanizadas... será difícil", dijo.
La abogada Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, dijo que el mercado de diferencia de condiciones, o DIC, se está volviendo tan problemático para los propietarios como el mercado en general.
"El mercado no es tan fuerte como necesita ser... dada la cantidad de personas que están en el Plan FAIR, y no hay tantas opciones de DIC, siendo las compañías de DIC tan exigentes como las aseguradoras primarias", dijo.
También hay confusión sobre las políticas, afirmó. Su grupo está considerando impulsar una ley el próximo año que etiquetaría claramente la cobertura para que los consumidores comprendan mejor lo que están comprando.
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