Tal vez su automóvil se averió, le robaron su computadora o tuvo una visita sorpresa a atención de urgencia. Las emergencias son inevitables, pero puedes prepararte para afrontarlas creando un fondo de emergencia.
"Hay tantas cosas que suceden en nuestras vidas que no esperamos y la mayoría de ellas requieren medios económicos para superarlas", dijo Miklos Ringbauer, contador público certificado.
El estándar de la industria es ahorrar de tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Sin embargo, esto puede resultar desalentador si vive de sueldo en sueldo o si tiene deudas. Pero si se encuentra en cualquiera de estas situaciones, es aún más crucial construir una red de seguridad financiera que pueda ayudarlo en tiempos de crisis.
"Los fondos de emergencia le permiten evitar una mayor deuda", dijo Jaime Eckels, planificador financiero certificado y líder de gestión patrimonial de Plante Moran Financial Advisors.
Suponga que está pagando varias tarjetas de crédito y otros préstamos. En ese caso, Rachel Lawrence, jefa de asesoramiento y planificación de Monarch Money, una aplicación de planificación financiera y elaboración de presupuestos, recomienda realizar los pagos mínimos mientras crea su fondo de emergencia. Una vez que haya alcanzado una cantidad que le parezca adecuada a su estilo de vida, podrá regresar y continuar abordando su deuda de manera más agresiva.
Ya sea que desee iniciar un fondo de emergencia o crear mejores hábitos mientras ahorra, aquí tiene algunas recomendaciones de expertos:
Comience con pequeños hitos
La idea de ahorrar para cubrir los gastos de tres a seis meses puede resultar desalentadora, por lo que es mejor comenzar con un hito más pequeño. Lawrence recomienda comenzar con el objetivo de ahorrar $1000 y luego pasar a ahorrar uno, tres y seis meses de gastos.
La forma en que aborde este objetivo puede variar según sus ingresos y su presupuesto. Pero comenzar con metas pequeñas y alcanzables puede ayudarlo a crear un fondo de emergencia sin sentirse presionado financieramente.
"Empezar poco a poco está bien. Incluso si son $20 directamente de tu sueldo, esas pequeñas cosas pueden sumar", dijo Eckels.
Ella recomienda crear su fondo de emergencia en una cuenta separada de su cuenta de ahorros habitual, idealmente una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que ofrece una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros tradicional.
Decide la cantidad adecuada para tu vida
Saber cuánto ahorrar para su fondo de emergencia depende de su situación de vida. Lawrence sugiere que evalúes tus propias responsabilidades financieras para estimar cuánto debería ser tu fondo de emergencia ideal.
Para profesionales solteros sin responsabilidades financieras importantes, como una hipoteca o un automóvil, la cantidad podría ser de $2000 a $3000. Al mismo tiempo, las personas con niños y varias mascotas podrían intentar ahorrar para los gastos de seis meses.
"No existe una solución única para todos. Todos somos diferentes, especialmente si tienes gastos variables mensualmente", dijo Ringbauer.
Lawrence recomienda que los trabajadores autónomos mantengan dos fondos de emergencia: uno para amortiguar los meses de bajos ingresos y otro para verdaderas emergencias. Para crear su cuenta de reserva, Lawrence recomienda reservar algo de dinero durante los meses de mayores ingresos.
"Debes reservar esa cantidad en tu cuenta de reserva hasta que tengas dos o tres meses de la cantidad que deseas", dijo. "Porque de esa manera, cualquier mes en el que tengas menos dinero, lo retiras de la reserva y no es gran cosa".
Automatiza tus ahorros
Eckels recomienda configurar ahorros automáticos como una forma que requiere poco esfuerzo para crear su fondo de emergencia.
Programar el retiro de sus ahorros de su cuenta bancaria tan pronto como llegue su cheque de pago es una forma efectiva de desarrollar un hábito de ahorro sin tener que transferir el dinero manualmente.
"Siempre le digo a la gente que si nunca estuvo en tu cuenta bancaria, nunca lo tuviste, ¿verdad?" añadió Eckels.
También recomienda que sus clientes abran una cuenta separada, una que no esté en el mismo banco que su cuenta corriente, para que no se sientan tentados a transferir el dinero si no es una emergencia.
Hazlo visual
Según Lawrence, a medida que avanza hacia su objetivo de fondo de emergencia, hacerlo visual puede ayudarlo a mantenerse motivado.
Ella recomienda ser creativo en la forma de realizar un seguimiento de su progreso, idealmente con un método que le brinde alegría.
"Quieres que tu cerebro sea recompensado con la mayor frecuencia posible cuando observas un gran progreso", dijo.
Algunas opciones para hacer que su progreso sea visual incluyen dibujar un rastreador similar a un termómetro y mantenerlo actualizado a medida que avanza hacia su objetivo, documentar su progreso en un rastreador de creación de hábitos en su teléfono o usar una aplicación de presupuesto con una herramienta de seguimiento.
Ahorrar ganancias inesperadas
Si su presupuesto es realmente ajustado y no tiene mucho margen de maniobra para reservar dinero para un fondo de emergencia, Lawrence recomienda ahorrar las ganancias inesperadas.
"Grandes cantidades de dinero inesperadas que tal vez no esperabas, como reembolsos de impuestos o recibir un tercer cheque de pago cuando normalmente te pagan dos veces al mes, o un bono, esas son tus mejores maneras de progresar cuando, de lo contrario, estás en apuros", dijo Lawrence.
En general, Lawrence recomienda que las personas se queden con el 10% de sus ganancias inesperadas y el resto para su fondo de emergencia. Con ese desglose, puedes ahorrar y sentirte recompensado por el ingreso inesperado.
Si lo usas no te sientas culpable
Lo más probable es que ocurra una emergencia y, cuando suceda, no es necesario que se sienta culpable por usar su fondo de emergencia, dijo Lawrence. En lugar de ello, es mejor pensar en cómo ha logrado su objetivo de crear una red de seguridad financiera para usted.
"No se sentiría mal por usar su pago inicial para comprar una casa, no se sentiría mal por ahorrar para la jubilación, en realidad para jubilarse", dijo Lawrence.
Morga escribe para Associated Press.
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