Querida Liz: Tengo 75 años y me estoy volviendo olvidadizo y desorganizado. Mi excelente calificación crediticia anterior se ha visto afectada debido a pagos atrasados debido a esto. Me gustaría simplificar mis finanzas deshaciéndome de las tarjetas de crédito adicionales, pero esto afectará negativamente aún más mi calificación. ¿Por qué no existen medios para que las personas mayores simplifiquen sus finanzas sin consecuencias negativas? Algunos pueden preguntar por qué me importa mi calificación crediticia a mi edad. Bueno, si hubiera un terremoto importante y necesitara pedir dinero prestado para reconstruir mi condominio, sería importante.
Respuesta: No siempre es posible o incluso deseable mantener los puntajes crediticios más altos posibles. A veces, otros factores deben tener prioridad.
En su caso, la consideración más importante es hacer que sus finanzas sean más manejables. Tiene razón en que cancelar tarjetas podría dañar aún más su puntaje crediticio, pero el impacto debería ser temporal siempre que maneje responsablemente las tarjetas que conserva.
Considere conservar una o dos tarjetas con los límites de crédito más altos. La utilización del crédito, o la cantidad de crédito disponible que está utilizando, es un factor importante en los puntajes crediticios, por lo que querrá mantener límites de crédito altos si puede. Si está cerrando otras tarjetas con el mismo emisor, solicite que su límite de crédito de las tarjetas cerradas se transfiera a la tarjeta que conserva.
Además, configure pagos automáticos para que nunca más pierda un pago. Por lo general, puede configurar pagos automáticos para cubrir el saldo mínimo, el saldo del estado de cuenta o una cantidad fija en dólares. Puede hacerlo en línea o con una llamada telefónica al emisor.
Debe tener un documento conocido como poder que designe a alguien para manejar sus finanzas en caso de que quede incapacitado. Sería inteligente comenzar a involucrar a esa persona ahora para que esté familiarizada con lo que se debe pagar y cuándo. Esta persona podría ayudarle a asegurarse de que se mantenga al día con sus tareas financieras y podría hacerse cargo si se siente abrumado.
Si no tiene a esa persona en su vida, investigue sus opciones. Un abogado de planificación patrimonial o un profesional de impuestos puede tener algunas recomendaciones, o puede consultar los servicios de un administrador de dinero diario. Puedes obtener más información en .
Querida Liz: El consejo estándar es retrasar el pago del Seguro Social tanto como sea posible. Pero si introduzco mis beneficios esperados en una hoja de cálculo de Excel, encuentro que mi beneficio total si me jubilo a los 67 años no supera mis beneficios totales si me jubilo a los 62 hasta que cumpla 77. Jubilarme a los 70 parece que solo vale la pena, a largo plazo, una vez que tengo 79 años.
Respuesta: Una hoja de cálculo no es la mejor manera de determinar cuándo contratar el Seguro Social, ya que no puede capturar muchos de los factores importantes que deben influir en la decisión.
Uno de los principales son los beneficios para sobrevivientes. Si está casado y tiene mayores ingresos, su beneficio determina lo que recibe el sobreviviente después de que uno de ustedes muere. Presentar la solicitud temprano podría significar encerrar al sobreviviente en un ingreso inadecuado por el resto de su vida.
Otro factor es el riesgo de longevidad, que a menudo no se comprende bien. Mucha gente subestima su esperanza de vida y la posibilidad de sobrevivir a sus ahorros. Maximizar un beneficio del Seguro Social le brinda cierto seguro contra ese riesgo.
Una calculadora de reclamos de Seguro Social gratuita, como la que ofrece, es un lugar mucho mejor para comenzar. Puede aprender aún más con una versión paga, como las que ofrecen Maximize My Social Security y Social Security Solutions.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Puede enviarle preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "Contacto" en .
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