Querida Liz: Tengo un amigo más joven que me ha pedido que les deje un condominio que tengo. Preferiría que el condominio permanezca a nombre de mi hija y designaría que los ingresos del condominio van a mi amigo después de mi muerte. ¿Hay alguna forma de hacer esto?
Respuesta: Tu amigo te acaba de entregar una bandera roja masiva. Tenga en cuenta esta advertencia de que no pueden ser confiables.
En términos generales, las personas no deberían pedir legados por sí mismas. Eso es especialmente cierto cuando la solicitud no está solicitada: en otras palabras, si no abrió la puerta solicitando lo que podrían desear de su patrimonio.
Alguien que se sienta lo suficientemente cómodo como para pedir un folleto después de su muerte puede no tener una compunción sobre ayudarse a sí mismo con su dinero mientras aún está vivo. El abuso financiero de ancianos es un gran problema, y los perpetradores a menudo son personas que la víctima conoce, como amigos, familiares y cuidadores.
Cuéntase a su hija sobre esta solicitud y considere ir juntos a un abogado de planificación patrimonial. El abogado puede asegurarse de que su plan patrimonial esté en orden y discutir formas en que puede protegerse de los esquemas y los estafadores.
Querida Liz: Mi esposa y yo tenemos un seguro de salud a través del intercambio de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Con el crédito fiscal mejorado que finaliza este año, nuestra factura de seguro podría aumentar de $ 500 al mes a aproximadamente $ 2,000 al mes. ¿Hay alguna buena opción o planes que pueda recomendar? ¿La presentación de impuestos ayudaría por separado si los ingresos de mi esposa la hicieron elegible para la médica?
Respuesta: No se han establecido primas de ACA para el próximo año, aunque se espera que el costo de la cobertura aumente bruscamente después de que el Congreso puso fin a los créditos fiscales de primas mejoradas que hicieron que la cobertura fuera más asequible. El Centro de Peterson en Healthcare y KFF estiman que los pagos de primas de bolsillo aumentarán aproximadamente un 75% en promedio el próximo año debido a este cambio. Además, las aseguradoras solicitan aumentos de primas para cubrir los crecientes costos de atención médica y los aranceles pueden aumentar aún más al costo de los medicamentos, equipos médicos y suministros.
Compre cuidadosamente durante la inscripción abierta y considere un plan con un deducible más alto para ayudar a controlar los costos. También podría hablar con un profesional fiscal sobre formas de reducir sus ingresos en 2026, si lo ayudará a calificar para un subsidio premium.
Solo presentar sus impuestos de manera diferente no tendrá calificado a su esposa para la médica, que es el programa de seguro de salud de Medicaid de California para personas de bajos ingresos. Medical analiza los ingresos del hogar al determinar la elegibilidad. En realidad, estar separado podría funcionar, pero discutir esta opción con un abogado y un profesional fiscal, ya que tendrá muchas implicaciones legales e fiscales.
Querida Liz: Hola. Me gustaría usar mi IRA para donaciones caritativas cuando debo hacer distribuciones mínimas. El problema que he encontrado es que quiero usar una tarjeta de débito para donaciones. Prefiero donar a pequeñas organizaciones de arte, que están configuradas para donaciones en línea y definitivamente no cheques en papel. Encontré una bolsa que ofrece una IRA con una tarjeta de débito, pero cuando hablé con ellos, dijeron que no se puede usar para donaciones caritativas. Estoy perdido. ¿Conoces alguna forma de hacer donaciones caritativas de mi IRA con una tarjeta de débito? ¡Es 2025! Seguramente alguien ha resuelto esto.
Respuesta: Se ha perdido un componente clave de cómo funciona esta exención de impuestos en particular.
Las contribuciones caritativas calificadas permiten a las personas 70½ y mayores donar dinero de sus IRA directamente a la caridad, sin que el dinero se gravara. Las donaciones pueden contar para las distribuciones mínimas requeridas que de otro modo deben comenzar a los 73 años (o 75 para las nacidas en 1960 y más tarde).
Tenga en cuenta la palabra "directamente". Las transferencias deben ir directamente del IRA a la organización benéfica, sin pasar por sus manos. El custodio del IRA será el que envíe el dinero, ya sea mediante transferencia electrónica o cheque.
Liz Weston, planificador financiero certificado, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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