Con las intercambios de valores que se parecen a los contornos de la montaña rusa Rolded en los últimos días, muchos estadounidenses podrían ser perdonados por el reflejo de sus 401 (k) s.
Los ahorros de pensiones son cruciales para el bienestar financiero de millones de personas, especialmente personas mayores en los Estados Unidos, por lo que la preocupación es comprensible.
Pero, ¿cuánta gente le preocuparía que la gente estaría en las fluctuaciones del mercado? ¿Y qué tan grande es un golpe 401 (k) con esto, se necesita cuando caen los mercados? La conversación se convirtió en Ronald por los gobernadores occidentales, expertos en esta área, para respuestas.
¿Qué es 401 (k)?
En pocas palabras, 401 (k) es un plan de entrega para la jubilación patrocinado por un empleado en el que los empleados contribuyen parte de su compensación en función de la base de impuestos retrasados.
El empleado califica en cualquier momento para contribuir a un plan 401 (k) y tiene la oportunidad de pagar estos planes durante su empleo. Muchos empleadores están de acuerdo con algunas o todas las contribuciones de los empleados, lo que hace que el plan sea aún más atractivo.
¿Qué hay de tirar?
Según las reglas de ingresos internos, se necesita alguien con 401 (k) para comenzar a dar retiros monetarios de su plan cuando alcanzan los 73 años. Algunas personas comienzan a retirarse en una edad más temprana.
Alguien con 401 (k) puede retirar fondos del plan temprano y en cualquier momento. Pero los montos en efectivo fueron arrastrados generalmente se considerará un ingreso imponible. Además, han enfrentado el 10% del castigo a la vez y medio y sobre la base, a menos que el plan del empleador permita la distribución de dificultad, el retiro temprano o los préstamos de su cuenta.
El IRS tiene reglas especiales para estos primeros retiros; Si se encuentra en esta situación, debe obtener ayuda de los profesionales fiscales.
Todos los retiros que comienzan 73 años, que los profesionales fiscales llaman "RMDS", luego gravados en la jubilación, probablemente a una tasa impositiva más baja que el empleado fue el caso y que fue empleado y empleado. Por lo tanto, estos retiros a partir de los 73 años. Los años pueden ser un método de planificación financiera muy eficiente fiscal, incluida la planificación del impuesto sobre la renta, especialmente en la vida, especialmente en los años de pensión de uno.
Es importante nuevamente obtener ayuda del trabajador fiscal para asegurarse de que cumpla con los requisitos para extraer los dólares RMD del IRS "después de comenzar a comenzar a comenzar.
En el calendario 2025. Años, la mayoría de los empleados pueden contribuir al Plan 401 (k) retrasado por impuestos por año es de $ 23,500, incluida la partida del empleador. "Se permiten contribuciones de súper compensación para los empleados en el monto de la inflación. En 2025. años, las contribuciones de Super Recoup bajo 2025, que ingresan su contribución anual total en 2025. Años, aboliendo su contribución anual general en el monto de 60, 61, 62 o 63 2025, ingresando su contribución anual total en 2025. Años, aboliendo su contribución anual total en 2025. Años. de $ 34,750 en 2025.
¿Cuándo y por qué 401 (k) se volvió popular?
Antes de 1978. Años, las opciones de ahorro de jubilación eran limitadas.
El Congreso de 1935 ha creado un plan para la jubilación del Seguro Social. La ley sobre la seguridad de los ingresos de los empleados, que creó cuentas de pensiones individuales o IRA, siguió, como una forma de ahorrar dinero retrasando los impuestos de jubilación.
401 (k) Los planes se hicieron populares en la aprobación de la ley sobre los ingresos 1978. Congreso.
En ese momento, el Congreso era en ese momento como una forma alternativa de dar tarifas de seguro social que todos los elegibles tienen derecho a jubilarse. 1981. El IRS emitió nuevas reglas y regulaciones que permiten a los empleados financiar su 401 (k) con deducciones de salarios. Esto aumentó significativamente el número de empleados que contribuyen a sus empleadores 401 (k) '401 (k).
En septiembre de 2024, los estadounidenses tenían $ 8.9 billones en los planes 401 (k), según el Instituto de Inversiones para Empresas. El estudio publicado por el Centro de Derechos de Pensiones a fines de 2023. años, utilizando los datos proporcionados por las estadísticas de la fuerza laboral, incluidos el sector privado y los trabajadores y las administraciones estatales y los gobiernos locales, participan en el plan de jubilación en el lugar de trabajo. Esto equipara a 145 millones de trabajadores completamente y acortado en el trabajo y acortado horas.
¿Cómo son los planes 401 (k) bajo la influencia de un mercado que aumenta y caen?
Las contribuciones a 401 (k) generalmente se invierten en varios instrumentos financieros, incluso en la bolsa de valores.
Los planes más 401 (k) ofrecen oportunidades de inversión con diferentes niveles de riesgo, lo que permite a los empleados elegir en función de sus niveles personales de comodidad y objetivos financieros.
Los empleadores generalmente externalizan en la gestión de estos planes 401 (k) a terceros. Algunas de las compañías más grandes que operan 401 (k) significa que a nombre de empleadores y empleados incluyen inversiones en credibilidad, precios de T. Rolls y Charles Schwab, para indicar solo unos pocos.
Dado que estas inversiones relacionadas con el mercado de valores, el saldo 401 (k) se puede aumentar o disminuir con las fluctuaciones del mercado.
401 (k) Los planes son un personaje financiero para muchos jubilados estadounidenses. Imágenes de semi-cableado / Getty Images ¿Debería cuidar el tanque de la Bolsa de Valores en mi 401 (k)?
Depende: cuando comenzó a hacer contribuciones, cuando planea retirarse y cuando espera comenzar a retirarse.
Los empleados con cuentas 401 (k) deben tener cuidado solo debido a la caída de acciones si el dinero se necesita actualmente, ya sea por los costos de jubilación o de otras emergencias. Si no tiene que tomar dinero pronto, generalmente no hay razón para entrar en pánico. La historia ha demostrado que los mercados pueden ser refutados rápidamente; Las caídas a corto plazo a menudo no indican tendencias a largo plazo.
Con el tiempo, hubo muchos períodos de caída de acciones de acciones en la bolsa de valores: disparar globos de Internet desde 2000; Período después del evento del 11 de septiembre; Crisis bancaria estadounidense y global 2007-2010, nombrada, pero tres.
Pero en general, un rendimiento de tiempo en la bolsa de valores es del 9% desde 1994. Hasta 2024. Años, que incluyen períodos de los precios anteriores de las caídas.
E incluso si eres un baby boomer que se mueve para la jubilación y tu 401 (k) ha afectado el golpe en las últimas semanas, no en pánico. Tenga en cuenta que el mercado del mercado de valores siempre puede estar deprimido y peor.
La historia sugiere que a la larga, dependiendo de sus planes y tiempo para la jubilación, junto con un asesor financiero confiable, en términos de 401 (k) ahorros de 401 (k), especialmente durante el período como hemos visto en las últimas semanas en la bolsa de valores.
Este artículo es para fines informativos y no es asesoramiento financiero. Consulte a un asesor financiero calificado antes de presentar decisiones financieras.
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