Querida Liz: El único ingreso de mi madre era el Seguro Social. Su contador le dijo muchos años antes de su fallecimiento que no necesitaba presentar una declaración de impuestos. Era el albacea de su fideicomiso y le dije al abogado que contrató para ayudar a resolver el patrimonio que presentaría su declaración de impuestos final. Nunca lo hice. Eso fue hace 10 años. Ahora siento que debería haberlo archivado en ese entonces y me pregunto si debería hacerlo ahora u olvidarlo.
Respuesta: Si aún tiene acceso a su papeleo, puede revisar sus extractos bancarios para ver si hay alguna indicación de que sus ingresos subieron lo suficiente en sus últimos años para requerir la presentación de una declaración de impuestos. Si es así, puede consultar a un profesional fiscal sobre los próximos pasos.
Pero probablemente esté bien, dice la abogada de planificación patrimonial Jennifer Sawday en Long Beach.
Si su madre estuviera bajo el umbral por presentar una declaración de impuestos sobre la renta, no habría habido ninguna razón para presentar una declaración final después de su muerte, dice Sawday.
Querida Liz: Recientemente respondió una pregunta sobre el cierre de tarjetas de crédito y mencionó la "carga mental" de administrar demasiadas tarjetas. Eso me hizo pensar en cuándo es el momento adecuado para comenzar a simplificar mis finanzas. Tengo muchas tarjetas de crédito de recompensas y he abierto varias cuentas bancarias para obtener bonos, pero me pregunto a qué edad debería comenzar a consolidar para que todo sea más fácil de rastrear.
Respuesta: Simplificar nuestras finanzas puede permitirnos monitorear mejor nuestras cuentas, ayudando a evitar errores y fraude. Reducir la cantidad de cuentas que tenemos también facilita que nuestras personas de confianza se hagan cargo de nosotros, si nos incapacemos.
Pero la consolidación se vuelve particularmente importante a medida que envejecemos y comenzamos a enfrentar déficits cognitivos. Nuestras habilidades de toma de decisiones financieras alcanzan su máximo en nuestros 50 años, después de todo, y realmente pueden abandonar en nuestros 70 y 80.
Puede adelantarse a esta curva consolidando cuentas a medida que avanza. Cuando deja un trabajo, por ejemplo, considere llevar su antigua cuenta de jubilación en el plan de su próximo empleador o una IRA para que no pierda la noción del dinero. Si está pensando en abrir una nueva cuenta bancaria, considere si hay una antigua que pueda cerrar. El cierre de cuentas de tarjetas de crédito puede afectar sus puntajes de crédito, por lo que abrir nuevas cuentas con moderación y pensar en cerrar cualquiera que no esté usando, particularmente si son tarjetas más nuevas o de menor límite.
Sus 60 pueden ser un buen momento para tomarse en serio acerca de ganar la cantidad de cuentas e instituciones que está haciendo malabares. Muchas personas encuentran que es mucho más fácil tener un banco, un corretaje y algunas tarjetas de crédito que tener cuentas dispersas en todo el panorama financiero.
Querida Liz: Mi hermana y cuñado tenían 68 años cuando falleció en diciembre pasado. Había estado en discapacidad del Seguro Social desde mediados de los 50 hasta que se convirtió en jubilación a los 60 años. Él es el mayor asalariado y sigue trabajando. ¿Puede solicitar los beneficios de sobrevivientes ahora y luego solicitar sus propios beneficios de jubilación después de que deja de trabajar cuando cumple 70 años?
Respuesta: Sí. Dado que su cuñado ha pasado su plena edad de jubilación de 67 años, no enfrentará la prueba de ganancias que de otro modo reduciría los beneficios del Seguro Social que recibe. Su solicitud de beneficio de un sobreviviente ahora no le impedirá solicitar su propio beneficio más adelante. Su propio beneficio puede continuar creciendo hasta que se maximice a los 70 años.
Tenga en cuenta que los beneficios de sobrevivientes tienen reglas diferentes que los beneficios conyugales, que se basan en el registro de ganancias de alguien que todavía está vivo. Al solicitar un beneficio conyugal, también se considera que solicita el suyo y obtendrá el más grande de los dos. No hay cambio más tarde.
Liz Weston, planificador financiero certificado, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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