Querida Liz: Estoy comprometido con alguien que simplemente confesó que no han presentado declaraciones de impuestos durante los últimos años. ¿Cómo solucionamos esto? Si le deben mucho dinero, ¿podrían el IRS perseguirme si estamos casados?
Respuesta: Técnicamente, las deudas incurridas antes del matrimonio se consideran separadas. Pero hay muchas maneras en que la deuda prematrimonial puede afectar la vida posmatrimonial.
Si vive en un estado de propiedad de la comunidad, por ejemplo, los acreedores podrían venir después de activos de propiedad conjunta si su cónyuge no paga lo que deben. La deuda de su cónyuge podría afectar cuánto pueden pedir prestado sus dos si desea solicitar una hipoteca u otra obligación conjunta. Y el dinero que su cónyuge usa para pagar la deuda no está disponible para otros usos que podrían beneficiar a ambos. Eso podría incluir todo, desde pagar las facturas hasta ir de vacaciones y ahorrar para la jubilación.
El IRS no es un buen acreedor, en caso de que tenga dudas. La agencia tiene muchos poderes de aplicación, como retener los reembolsos, participar del cheque de pago de alguien y confiscar la propiedad para pagar deudas. Considere trabajar con un profesional fiscal para presentar las declaraciones faltantes lo más rápido posible. El IRS también ofrece planes de pago para aquellos que no pueden pagar en su totalidad.
Querida Liz: Soy una viuda de 82 años con una hija discapacitada en una situación financiera desesperada. Los pagos en mis tarjetas de crédito y un préstamo personal comen la mitad de los ingresos que obtengo del Seguro Social, la pensión de mi esposo difunto y mi IRA. Mi deuda total supera los $ 100,000 y mis únicos activos son un automóvil con un valor de $ 35,000 y el IRA que disminuye rápido con solo $ 25,000. Necesito consejos sobre la mejor manera de proceder: ¿la quiebra o la consolidación de préstamos o algo más?
Respuesta: Haga una cita con un abogado de bancarrota lo antes posible.
Existen otras soluciones para la deuda, incluido un plan de gestión de la deuda a través de un asesor de crédito, liquidación de deuda o un préstamo de consolidación. La gestión de la deuda permite a las personas pagar lo que deben con el tiempo, a menudo a una tasa de interés más baja. La liquidación de la deuda implica negociar con los acreedores para aceptar menos de lo que se les debe. Un préstamo de consolidación reemplaza a múltiples deudas con un préstamo único, a menudo a una tasa de interés fija.
Sin embargo, su situación es simplemente demasiado grave para que estos otros métodos tengan mucho sentido. La quiebra podría permitirle borrar legalmente la deuda y preservar lo que queda de sus fondos limitados.
Querida Liz: ¿Es cierto que cuando comienza sus distribuciones mínimas requeridas de los planes 401 (k) y 403 (b), renuncia a su pago mensual del Seguro Social? Planeo comenzar RMDS el próximo año a los 71 años pensando que obtendré menos dinero por más años.
Respuesta: Sus retiros de los planes de jubilación no reducirán su seguridad social directamente. Sin embargo, los ingresos adicionales podrían hacer que más de su pago de seguridad social sea imponible.
Los impuestos sobre el Seguro Social se basan en algo llamado "Ingresos combinados", que es su ingreso bruto ajustado más cualquier interés noxable que ganó más la mitad de sus ingresos del Seguro Social. Si es soltero y su ingreso combinado es de entre $ 25,000 y $ 34,000, hasta la mitad de su pago del Seguro Social puede estar sujeto a impuestos. Si el ingreso combinado es superior a $ 34,000, hasta el 85% puede estar imponible. Para las personas que están casadas presentando una presentación conjunta, el nivel de hasta un 50% de impuestos es de $ 32,000 y $ 44,000, mientras que los ingresos combinados superiores a $ 44,000 pueden provocar hasta un 85% de impuestos.
Para ser claros, esto no significa que el 50% o más de su beneficio se vayan a los impuestos. Significa que el 50% o más de su beneficio puede estar sujeto a su grupo de impuestos sobre la renta.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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