Cuando la casa de Diane Hvolka se quemó en enero, el abogado de bienes raíces no perdió solo su residencia de Pacific Palisades sino un vínculo con su hija adolescente, que murió hace dos años.
La trágica pérdida de su único hijo, cuya habitación había dejado intacta, la ha dejado decidida a reconstruir en su propiedad de Glenhaven Drive. Pero hasta ahora, dijo Hvolka, ha sido obstaculizada por el Plan de la Feria de California, del cual compró cobertura el año pasado después de que su aseguradora de más de una década la dejó de repente.
"Quiero estar en la tierra donde creció mi hija", dijo Hvolka, de 47 años, quien dijo que le prometieron un cheque de $ 550,000 de la aseguradora a principios de febrero que aún no ha llegado. "Esto es muy frustrante. Los he estado persiguiendo desde entonces".
Que Hvolka tuvo que comprar una póliza del último recurso del estado después de perder su seguro no era inusual, según un análisis del Times del Plan Justo y los datos del Departamento de Seguros de California.
El Times descubrió que en las zonas de fuego de Palisades y Eaton, los rollos del Plan Justo se dispararon el año pasado un 47%combinado. De 2020 a 2024, el número de casas en ambas áreas en el plan casi se duplicó de 14,272 a 28,440.
Que excedió, según el análisis del Times, un crecimiento del 40% en las políticas emitidas en todo el estado el año pasado por el Plan, una asociación de aseguradoras con licencia para escribir pólizas de seguro de hogar en California.
Para muchas víctimas de los incendios forestales de Los Ángeles, fue el único seguro disponible: cuatro códigos postales en las zonas afectadas por el fuego se inscribieron en más de un tercio de sus hogares en el plan estatal. Pero el seguro de respaldo no ha estado a la altura de su promesa, lo que atrae numerosas quejas entre los asegurados sobre demoras en los pagos y otros asuntos.
En 2024, había 19,171 hogares en el plan justo en la zona de fuego de Palisades, un aumento del 51% de 12,659 hogares en 2023. La zona se define por 26 códigos postales en y adyacente al perímetro de incendio sujeto a una moratoria emitida por el incendio, que ha bloqueado las aseguradoras de cancelar o no renovar las políticas.
En la zona de bomberos de Eaton, había 9.269 hogares en el plan justo el año pasado, un 37% más de 6.756 hogares en 2023. La zona incluye 31 códigos postales en Altadena y comunidades cercanas también dentro y adyacentes al perímetro del incendio que están sujetos a la moratoria de Lara sobre cancelaciones y no renovaciones.
El aumento en los rollos del plan estatal el año pasado no sorprende a Joshua Morey, presidente de J. Morey Co., una corredora de seguros de Cypress con las oficinas del condado de Los Ángeles, quien dijo que ha sido testigo del crecimiento en el terreno.
El anuncio de State Farm General de que dejaría de aceptar nuevas solicitudes para la cobertura comercial o de propiedad personal en California, seguido de una decisión de marzo de 2024 de que no renovaría algunos parecían desencadenar un vuelo de otras aseguradoras del mercado, dejando a los propietarios con pocas opciones, dijo.
"State Farm tiene la mayor cuota de mercado. Ven que la granja estatal se va, todos van a seguir", dijo Morey, quien testificó ante la Legislatura en enero.
El análisis del Times encontró que las aseguradoras salieron no solo áreas propensas a incendios forestales, sino también en vecindarios donde ese no era el caso. El ochenta y nueve por ciento de los Zips en los vecindarios de la moratoria del incendio fueron considerados insignificantes para el bajo riesgo de incendio por parte de las compañías de seguros.
Después de los incendios, State Farm anunció que ofrecería renovaciones cuyas políticas no habían expirado a partir del 7 de enero, pero eso aún dejó a miles de hogares del condado en el plan justo, que ha sido criticada bruscamente por cómo maneja las afirmaciones de incendios.
A principios de este mes, 10 víctimas de incendios de Palisades y Eaton, State Farm y otras nueve grandes aseguradoras, alegando que no investigaron y remediaron adecuadamente las reclamaciones por daños por humo, a pesar de que las casas eran inhabitables.
Y la semana pasada, otro grupo de local cita una "conspiración nefasta" para eliminar la competencia y obligar a los propietarios de viviendas al plan.
Hilary McClean, una portavoz del plan justo, declinó hacer comentarios sobre el litigio en curso, pero dijo que el plan "paga todas las reclamaciones cubiertas, incluidas las reclamaciones de humo, consistentes con la ley de California y sus formularios de políticas, que son aprobados por el Departamento de Seguros de California".
Agregó que el plan se basa en sus "ajustadores independientes para hacer recomendaciones basadas en lo que perciben en un lugar de pérdida" de acuerdo con la ley estatal.
Una crisis de seguro
El plan justo fue establecido por la Legislatura en 1968 para ofrecer un seguro básico en vecindarios urbanos y propensos a incendios donde no estaba disponible. No estaba destinado a ser un gran participante en el mercado de seguros de hogar del estado, pero una serie de incendios forestales desastrosos en la última década ha asustado a las aseguradoras privadas.
Eso dejó el plan justo con unas 556,000 políticas de propietarios de viviendas a partir de marzo, frente a aproximadamente 235,000 en septiembre de 2021, lo que lo convierte en una de las aseguradoras caseras más grandes del estado y la expone a grandes pérdidas. También tenía casi 18,000 políticas comerciales.
El plan justo dijo que ha recibido alrededor de 5,280 reclamos por daños causados por los incendios de Palisades y Eaton, y ha pagado más de $ 2.5 mil millones a los asegurados. El plan espera que los incendios del 7 de enero le cuesten un estimado de $ 4 mil millones.
Eso lo ha llevado a buscar de sus operadores miembros. La mitad de esa suma podría ser pagada por recargos sobre políticas de origen en todo el estado por Lara para estabilizar las finanzas del plan. Ha sido demandado por un grupo de consumo sobre el asunto.
Respuesta lenta
Múltiples vecindarios en Pacific Palisades vieron un fuerte aumento en el número de hogares en el plan justo, pero Topanga Canyon se destaca.
El cañón ha sido durante mucho tiempo una comunidad donde ha sido difícil obtener un seguro para el hogar. Está densamente vegetado y bisecado por una vía larga, curvilínea y estrecha que hace que la salida sea desafiante. Ya para 2020, el 70% de sus hogares en el código postal 90290 estaban en el plan justo, una cifra que aumentó constantemente al 86% el año pasado, el porcentaje más alto en cualquier zona de incendios, según el análisis del Times. El cinco por ciento de los hogares no se renovaron en 2023.
Aunque el cañón y sus aproximadamente 2.200 casas en el código postal evitaban la devastación, el fuego de Palisades aún dañó o destruyó 70 estructuras, el quinto nivel de destrucción más alto en ambas zonas de fuego.
Jaspreet Katrib, de 52 años, y su esposo son de alguna manera los típicos propietarios de viviendas de Topanga Canyon. Compraron su casa en la colina de 5,600 pies cuadrados, donde viven con su hijo, hace cinco años. Y han sido titulares de pólizas del plan justo desde entonces.
Su camino a casa de Betton sobrevivió al incendio, pero es inhabitable. El fuego dañó su propiedad, incluido su cableado eléctrico exterior y líneas de agua, mientras que las llamas lamían sus paredes y el humo se infiltró en el interior, dijo Katrib.
La pareja pagó sus propias pruebas ambientales, que encontraron hollín, ceniza, char y otros contaminantes en toda la casa, según una copia del informe revisado por The Times.
A principios de este mes, la pareja recibió un pago de $ 48,356 del plan, que incluyó $ 31,153 para reparar su grupo, pero no contabilizó el otro daño exterior, y los dejó menos de $ 20,000 para hacer todo el trabajo restante.
El acuerdo del plan justo exige que la pareja limpie en lugar de reemplazar su aislamiento, pero tres contratistas privados con los que contactaron dijeron que debe eliminarse. Todas las ofertas superaron los $ 100,000 para remediar la propiedad, con una por $ 160,000, dijo Katrib.
"Ha sido una experiencia muy emocional para nosotros: una montaña rusa emocional. Lleva días o semanas obtener cualquier tipo de respuesta del plan justo. Y lo más difícil es que ni siquiera estamos en nuestro hogar", dijo.
Hvolka vive en Márquez Knolls, justo al norte de la aldea de Palisades en el código postal 90272, que vio el número de casas en el plan justo casi cuádruple de 360 hogares en 2020 a 1,430 hogares en solo cuatro años, según el análisis del Times.
Alrededor del 17% de los hogares en el código postal estaban en el plan al año pasado. Es uno de los 11 códigos postales en las zonas de fuego con más del 10% de los hogares en el plan.
El código postal de Hvolka experimentó las peores pérdidas de Pacific Palisades durante el incendio, con 5,525 estructuras destruidas o sufriendo daños graves, según informes e inspecciones de daños de fuego de Cal.
Hvolka compró su casa de cuatro dormitorios y 2.990 pies cuadrados en 2011, y durante años fue cubierta por la aseguradora CSI. Cuando le notificaron la primavera pasada que su política no se renovaría, llamó a cada aseguradora que podía pensar y solicitó la ayuda de un corredor, en vano.
"Los grandes nombres: State Farm, Triple A, Mercury, todos ellos. Hice todo", dijo Hvolka, antes de ser obligado a ser justo, que ella escuchó había sucedido a muchos de sus vecinos.
Hvolka pudo pagar solo $ 1.1 millones en seguro para su vivienda, $ 110,000 para su piscina y $ 275,000 en cobertura extendida, todo lo cual podría usarse para reconstruir. Pero con los costos del contratista inflados por los incendios, calcula que no será suficiente, incluso con un préstamo SBA de bajo interés de $ 500,000 que pudo asegurar, y la decisión de reducir el tamaño de 2,000 pies cuadrados.
Hvolka agradece que el plan estatal de inmediato le pagara $ 300,000 por sus pertenencias y dinero adicional por gastos de vida, pero le gustaría obtener todo su otro dinero de seguro para que pueda comenzar a contactar a los contratistas. Su prometido cubrirá la brecha en los costos de construcción.
"Noto muchas señales de contratistas que están trabajando. No me siento lo suficientemente seguro de que me pagarán para contratar a alguien ... en este momento", dijo Hvolka. Está decidida a superar cualquier obstáculo debido a los lazos de su difunta hija con la propiedad. "Nunca puedo imaginar a nadie más que viva allí".
Maral Donoyan y Wilmer Harris tienen la distinción no deseada de vivir en el código postal 91001 en Altadena, que experimentó la peor devastación de cualquier código postal en las zonas de fuego Eaton o Palisades, con 9,123 estructuras dañadas o destruidas, según Cal Fire.
El código postal tiene casi 1,000 propietarios en el plan justo, aproximadamente el 7% del vecindario. De 2020 a 2024, el número de propietarios de viviendas en el plan aumentó en un 43%.
La pareja, ambos abogados, dijeron que terminaron en el plan justo después de que Mercury Insurance no renovó su cobertura contra incendios el año pasado a pesar de su follaje de reducción y haciendo otras mejoras para endurecer la propiedad, donde viven con su hijo, un recién graduado universitario.
No pagar por el daño por humo
Su hogar en Luna Court en el exclusivo desarrollo de La Vina en el noroeste de Altadena sobrevivió al incendio, pero una calle cercana estaba devastada. Su garaje se quemó parcialmente, se derritieron las ventanas y su hogar estaba infiltrado por humo y cenizas, dijeron.
"Olía como el interior de un pozo de barbacoa después de un largo día de barbacoa", dijo Harris, de 61 años, después de regresar a la casa de 3.900 pies cuadrados.
Lo que sucedió a continuación los sorprendió. Dijeron que la aseguradora se negó a realizar pruebas ambientales o remediar el daño por humo, lo que sugiere que llaman a la compañía de limpieza Molly Maid.
La pareja, ahora en su tercer Airbnb, ha obtenido un préstamo de administración de pequeñas empresas por más de $ 200,000 para que puedan pagar su propia limpieza. También han conservado el mismo bufete de abogados que demandó al plan estatal este mes por sus políticas de remediación de daños por humo.
"La noche del incendio que dejamos pensando que teníamos cobertura de seguro", dijo Donoyan, de 59 años. "No había nada que nos saltara sobre qué viaje tan loco estábamos a punto de llevar".
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