La general Z ha visto que sus puntajes de crédito disminuyen más que cualquier otra generación durante el último año, en gran parte debido a la deuda de préstamos estudiantiles, según un informe esta semana.
El puntaje de crédito promedio nacional total cayó dos puntos este año a 715, según el informe de la compañía de calificación crediticia FICO. Pero el puntaje promedio de la Generación Z cayó tres puntos a 676, la mayor disminución año tras año entre cualquier grupo de edad desde 2020.
Un puntaje de crédito es una fórmula matemática que ayuda a los prestamistas a determinar qué tan probable es que le devuelvan un préstamo. Los puntajes de crédito se basan en su historial de crédito y varían de 300 a 850.
El informe encontró que el 34% de los consumidores de la Generación Z tienen préstamos estudiantiles abiertos, en comparación con el 17% de la población total, y la disminución de los puntajes de crédito se debe principalmente a la reanudación de los informes de delincuencia de préstamos estudiantiles.
El Departamento de Educación de los Estados Unidos detuvo los pagos federales de préstamos estudiantiles en marzo de 2020, ofreciendo alivio de los prestatarios durante el caos económico de la pandemia de coronavirus. Aunque los pagos se reanudarán en 2023, la administración Biden proporcionó un período de gracia de un año que terminó en octubre de 2024.
Este verano, la administración Trump reinició el proceso de recolección de préstamos estudiantiles sobresalientes, con planes de apoderarse de los salarios y los reembolsos de impuestos si los préstamos continúan sin pagar. Aproximadamente 5,3 millones de prestatarios que están en incumplimiento podrían tener sus salarios adornados por el gobierno federal.
Entre los préstamos estudiantiles, un mercado laboral difícil y una alta inflación, los consumidores jóvenes están luchando por hacer pagos a tiempo, según el informe. Un puntaje de crédito bajo hace que sea más complicado o más costoso obtener préstamos para automóviles, hipotecas, tarjetas de crédito, seguros de automóviles y otros servicios financieros.
"Han tenido tantas causas diferentes de inestabilidad económica que realmente han estado con ellos, ya que han estado creciendo; esos factores hacen que sea mucho más difícil para esta generación mantenerse financieramente estable", dijo Courtney Alev, defensora del consumidor de Credit Karma.
Sin embargo, los consumidores más jóvenes también tienen la ventaja de tener el mayor potencial para mejorar el puntaje, Tommy Lee, director senior de FICO.
Si su puntaje de crédito ha disminuido recientemente, aquí hay algunas recomendaciones de expertos:
No evite conocer su puntaje
Es común tener miedo de verificar su puntaje de crédito, pero es mejor no evitarlo, dijo Alev. Conocer su puntaje actual, ya sea bueno o no genial, puede ayudarlo a hacer un plan para el futuro.
"Necesitas saber dónde estás de pie para poder tomar medidas", dijo Alev.
Experian, FICO y Credit Karma se encuentran entre las compañías que le permiten verificar su puntaje de crédito de forma gratuita.
Si bien su puntaje de crédito es esencial para mantener su vida financiera saludable, es importante recordar que es solo un número y no lo define como persona, agregó Alev.
Pagar a tiempo
Cuando se trata del cálculo de la puntuación, uno de los factores más críticos es pagar a tiempo, ya sea el pago mínimo o el saldo completo.
"El factor más importante en el cálculo del puntaje FICO es si realiza sus pagos a tiempo. Y eso es aproximadamente el 35% del cálculo de puntaje", dijo Lee.
Si está haciendo malabares con varios pagos con tarjeta de crédito y otras deudas, ALEV recomienda que establezca pagos automáticos.
Mantenga su saldo de crédito bajo
Mantener su utilización de crédito baja y evitar adquirir una nueva deuda puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito. La utilización del crédito es el porcentaje del crédito que está utilizando actualmente en todo su crédito disponible.
Si bien un bajo porcentaje es bueno para su puntaje de crédito, no se recomienda tener su utilización de crédito al 0%. En su lugar, los expertos recomiendan que lo mantenga entre 10% y 30%.
Si tiene dificultades para pagar la deuda que tiene actualmente, es mejor si no adquiere más deuda si puede evitarla.
Los puntajes de crédito cambian como lo hace su comportamiento financiero, por lo que Lee recomienda que si no está contento con su puntaje de crédito actual, busca implementar nuevos hábitos en su vida financiera.
"El puntaje FICO es dinámico. Cambia en función de cómo realiza sus pagos. Por lo tanto, su puntaje, si desea mantenerlo o mejorarlo, puede hacerlo exhibiendo un buen comportamiento crediticio", dijo Lee.
Morga escribe para Associated Press.
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