A raíz del incendio de Eaton, Amy Harrity y su esposo quedaron sorprendidos al descubrir que su casa de Altadena de tres años todavía estaba en pie, incluso cuando docenas de casas en su vecindario se quemaron en el suelo.
La feroz tormenta de fuego rompió una ventana de la casa del rancho de tres dormitorios, transportando escombros, hollín y cenizas, que también se acumuló en la base de puertas y otras ventanas; Pero eso era poco, pensaron, en comparación con la pérdida que muchos vecinos soportaron.
"La respuesta inmediata fue que fuimos bendecidos y qué hicimos para merecer esto. Y luego nos dimos cuenta rápidamente de que es su propia versión única de dolor en el infierno, si quieres llamarlo así", dijo Harrity, que vive con su familia temporalmente en el área de la Bahía de San Francisco.
La madre de dos hijos pequeños de 40 años culpa a los problemas de la familia a su aseguradora, State Farm General, con la que ha dispuesto durante meses por la remediación necesaria para que la casa de Navarro Avenue sea habitable nuevamente, con poco progreso para mostrarlo.
La familia tuvo que pagar $ 7,000 para abordar la casa y hacer pruebas higiénicas, lo que resultó positivo por plomo y asbesto. State Farm ha ofrecido pagar solo alrededor de la mitad de los $ 102,000 que su propio contratista estimó que costaría limpiar a fondo la casa, dijo Harrity.
"Entonces, lo que encontrarías en nuestra casa es que no se ha hecho nada", dijo. "Si ingresaste, aún verías los almuerzos escolares que estaba haciendo en la cocina la noche que evacuamos".
Seis meses después de las tormentas de fuego del 7 de enero que mataron al menos a 29 personas y destruyeron más de 16,000 estructuras, las frustraciones están aumentando entre muchos propietarios sobre cómo la aseguradora más grande del estado maneja sus reclamos de daños.
Harrity y cientos de otros asegurados en las zonas de bomberos de Eaton y Palisades transmitieron sus quejas sobre sus tratos con la granja estatal al Departamento de Seguros de California, pidiendo una investigación.
Los propietarios se quejaron de forma anónima de ser arrastrados a múltiples ajustadores inexpertos, sintiéndose "fantasmas" por llamadas y correos electrónicos sin respuesta, que se les rechazó las pruebas de toxinas y reciben ofertas inadecuadas para arreglar sus hogares dañados, todos los cuales tuvieron un gran costo emocional, según una revisión del Times de las quejas.
"A lo largo de todo este proceso, State Farm ha sido como un agujero negro donde la esperanza y la justicia van a morir", dijo un testimonio. "Han tergiversado lo que está y no está cubierto por nuestra política, ignoró nuestro informe higienista que muestra los niveles de asbesto y nos ha dado ofertas de Lowball que de ninguna manera son un esfuerzo de buena fe para resolver nuestras afirmaciones".
El mes pasado, el comisionado de seguros Ricardo Lara anunció que en respuesta a las quejas, un "examen de conducta de mercado" centrado en el manejo de daños por humo de State Farm y otras reclamaciones, que según la aseguradora totalizó alrededor de 13,000 con $ 4.2 mil millones pagados al 30 de junio.
La investigación se suma a la presión sobre State Farm, que es, incluida una presentada el mes pasado por víctimas de incendios que acusaron a la compañía de dejarlas deliberadamente bajo seguro insuficiente. State Farm niega cualquier irregularidad.
El portavoz de State Farm, Bob Devereux, dijo que la aseguradora está tratando de resolver todos los problemas de reclamos y empatía "con aquellos que están reconstruyendo sus vidas".
"Con un evento de esta magnitud, todavía estamos trabajando activamente con los clientes", dijo Devereux. "Tenemos equipos en el terreno y cualquier persona con una pregunta o una preocupación debe comunicarse con nosotros. Evaluamos cada reclamo, incluidas las reclamaciones de humo, caso por caso. Estamos comprometidos a proporcionar a todos los clientes todos los beneficios que tienen disponibles a través de su política".
Sin embargo, tales garantías han hecho poco para moldear a los asegurados.
El grupo activista Eaton Fire Survivors Network celebrará una conferencia de prensa el lunes por la mañana para presionar a los funcionarios estatales sobre sus demandas, que incluyen mantener la línea en aumentos de tarifas premium después de que varios fueron aprobados para la aseguradora en mayo.
"Instamos al Comisionado Lara y al gobernador (Gavin) Newsom a acelerar la investigación, liberar los hallazgos y garantizar el pago total a nuestras familias antes de que se consideren más aumentos de tarifas", dijo Joy Chen, líder de la red, cuya casa de Altadena estaba dañada pero no está asegurada por la granja estatal.
State Farm General estima que finalmente pagará algunas reclamaciones de incendio del 7 de enero, pero dijo que el reaseguro proporcionado en gran medida por su empresa matriz de Bloomington, Illinois, State Farm Mutual Automobile Insurance Co., cubrirá todos menos alrededor de $ 600 millones.
Después de los incendios, buscó un aumento de la tasa de emergencia del 22% para sus políticas de propietarios de viviendas que luego recortó al 17%, lo que fue aprobado por Lara, además de los aumentos en otras políticas de propiedad.
Su decisión se produjo a pesar de las súplicas de las víctimas de incendios y los defensores del consumidor para rechazar la solicitud, pero fue recomendada por A y la aseguradora estaba en un estado financiero débil incluso antes de los incendios.
Al aprobar el aumento de las tarifas, Lara dijo que se basaba en State Farm, proporcionando "el más alto nivel de servicio a sus clientes de California y para cumplir sus promesas", pero ha rechazado los esfuerzos para vincular el aumento de las tarifas con la gestión de reclamos de State Farm, diciendo que son asuntos legalmente separados.
Otra audiencia de tarifas está programada para octubre, ya que State Farm persigue un aumento en la prima que en junio de 2024. Ese aumento podría totalizar un 30% para los propietarios de viviendas, incluida lo que la aseguradora ya se otorgó este año de emergencia. La compañía también está buscando aumentos de tarifas para otras políticas de propiedad.
"La solicitud de tarifas que hemos presentado es un paso crítico para restaurar la fortaleza financiera de la granja estatal general. La fortaleza financiera es necesaria para que una compañía de seguros pueda pagar por cualquier reclamo futuro por los riesgos que asegura", dijo Devereux.
Gran exposición
Antes de que de repente comenzara a arrojar asegurados hace unos años después de una serie de incendios forestales catastróficos en todo el estado. En 2023, anunció que dejaría de escribir nuevas políticas de propietarios, y el año pasado lo dijo, incluidos 30,000 para propietarios de viviendas.
Aún así, para cuando estallaron los incendios, tenía unos 250,000 asegurados residenciales en el condado de Los Ángeles, y aproximadamente 1,100 en el código postal 90272 de Pacific Palisades solo.
Su estimación de exposición financiera de $ 7.6 mil millones está muy por encima de otras aseguradoras. Allstate ha fijado su exposición a aproximadamente $ 2.4 mil millones.
Esta es la granja estatal ha sido sometida a un examen de conducta de mercado, que el departamento lleva a cabo para garantizar que los operadores sigan la ley para establecer las tasas, tomar decisiones de suscripción a quién asegurar y manejar reclamos de manera justa y oportuna.
Los exámenes se realizan tomando una muestra aleatoria de todas las afirmaciones, que están sujetas a análisis. El tamaño de la muestra aún no se ha decidido, lo que sucederá después de que los reguladores reciban una hoja de cálculo de todas las reclamaciones de la granja estatal, tanto cerradas como abiertas, dijo Tony Cignarale, comisionado adjunto de la rama de servicios de consumo y conducta de mercado del departamento.
"Vamos a observar qué procedimientos ha escrito la compañía y tiene en su lugar en el frente, así como cómo aplican esos procedimientos, así como si esos procedimientos son razonables o no basados en la ley actual o qué prácticas comerciales generales son hoy", dijo Cignarale, también es el presidente de una nueva fuerza de tareas de reclamos de humo establecidas por Lara para establecer los estándares para las pruebas y la remediación.
Devereux dijo que State Farm "continuará cooperando plenamente con el examen de conducta del mercado (del departamento) y ayudando a nuestros clientes. Una revisión justa encontrará que miles de clientes estatales están siendo ayudados por nuestros equipos en el terreno en el condado de Los Ángeles y están muy satisfechos", dijo.
Sin embargo, algunos defensores de los consumidores son escépticos que saldrán mucho del examen estatal.
Entre ellos está Harvey Rosenfield, autor de la Proposición 103, la medida de 1988 que estableció el régimen de regulación de seguros del estado, incluido un comisionado electo con autoridad sobre las tasas.
"La gran mayoría de los exámenes de conducta de mercado no dan a nada más que un informe que ni siquiera tienen que liberar", dijo Rosenfield, fundador de Consumer Watchdog, un grupo líder de defensa de seguros con sede en Los Ángeles.
Los funcionarios del departamento disputaron el reclamo y dijeron que el informe de la granja estatal se publicaría públicamente.
State Farm estuvo sujeto a un examen de conducta de mercado publicado en 2022 con respecto a las estimaciones de costos de reemplazo y los límites de cobertura de los asegurados del norte de California que sufrieron pérdidas totales en una serie de incendios forestales 2015 y 2017.
El examen alegó que un "número significativo" de viviendas se dejó insuficiente, citando el fracaso de State Farm para revisar periódicamente las propiedades. Aunque la aseguradora acordó proporcionar capacitación de agentes adicionales, disputó la mayoría de los hallazgos, argumentando que era responsabilidad de los asegurados establecer y actualizar su cobertura.
Ese mismo año, el departamento completó un examen de conducta de mercado de la Asociación del Plan Justo de California, la aseguradora del último recurso del estado, que encontró que su política de daños por humo violaba la ley estatal. El departamento amenazó con tomar medidas administrativas, pero no así. La política de un juez del condado de Los Ángeles.
Michael Soller, un portavoz de Lara, dijo que incluso si los informes no dan como resultado cambios de política inmediatos, son "una de las herramientas de protección del consumidor más fuertes del departamento" y "construyen el registro" para las acciones legales.
El departamento finalmente devolvió más de $ 158 millones a los asegurados después de los incendios forestales 2015 y 2017, dijo, y agregó que el informe del plan justo "informa nuestra investigación actual de su manejo de reclamos por daños por humo", incluidas las demandas para cambiar la política.
Aumentos de la tasa controvertida
A pesar de la continua afirmación de Lara de que no puede detener los procedimientos de aumento de la tasa, los sobrevivientes de incendios están retrocediendo y exigiendo que el gobernador intervenga.
Sin embargo, un portavoz del gobernador rechazó la idea de que Newsom buscaría detener los procedimientos de tarifas.
"El Departamento de Seguros, que es constitucionalmente independiente de nuestra oficina, tiene la autoridad sobre los procedimientos de revisión de tarifas. Tenemos plena confianza en el compromiso del comisionado de seguros Ricardo Lara de investigar a fondo las preocupaciones y responsabilizar a los actores malos", dijo el portavoz de STHE.
Rosenfield cree que Lara tiene la autoridad para detener el procedimiento de aumento de la tasa, en espera de la resolución de los problemas de reclamos. Al escribir la Propuesta 103, dijo el abogado, insertó una cláusula que requiere que las aseguradoras no violen las leyes injustas de práctica comercial, que incluyen el mal manejo de las reclamaciones.
"La intención de los votantes era aprovechar las que las compañías de seguros necesitan la aprobación de un aumento de tasas para garantizar el cumplimiento del resto de la ley", dijo, reconociendo que tal aplicación de la Proposición 103 nunca se ha adjudicado en un tribunal.
Cignarale dijo que el departamento no está de acuerdo "con su opinión", pero analizaría los argumentos legales que le presentó.
El representante John Garamendi (D-Walnut Grove), un duro crítico de Lara que cumplió dos mandatos como comisionado de seguros, dijo que cree que Lara tiene la autoridad para detener los caminatas adicionales.
"Mi experiencia me diría que no habrá un período de aumento de tasas hasta que los problemas de reclamos estén completamente resueltos, hasta que cada sobreviviente, cada reclamante ... se le pagará el beneficio total de su política", dijo el mes pasado en un organismo de control del consumidor en Beverly Hills.
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