Querida Liz: Tengo demasiadas tarjetas de crédito que abrí para obtener puntos de volante frecuentes. Entiendo que cerrar una tarjeta de crédito reduce sus puntajes de crédito. ¿Cuánto tiempo dura el ding? ¿Cuánto tiempo debo esperar antes de cerrar otra tarjeta? ¿Tienes algún otro consejo sobre este tema? Probablemente haya discutido esto en columnas anteriores, pero podría valer la pena repetir.
Respuesta: Si tiene muchas tarjetas, es poco probable que cierre algunas perjudicar significativamente sus puntajes de crédito siempre que lo haga estratégicamente.
Una gran parte de sus puntajes de crédito está determinada por cuánto de su crédito disponible está utilizando. Desea una gran brecha entre los montos que cobra y sus límites de crédito. Intente mantener las tarjetas abiertas con los límites de crédito más altos. Si tiene varias tarjetas con el mismo emisor, pregunte si el límite de crédito de una tarjeta que está cerrando puede transferirse a una que está conservando.
Incluso si sus puntajes se sumergen debido a un cierre, es probable que el impacto sea de corta duración si continúa usando el crédito de manera responsable.
Idealmente, revisaría su cartera de tarjetas de crédito cada año para determinar qué tarjetas conservar y cuáles cerrar. Las tarjetas de recompensas de viajes generalmente tienen tarifas anuales, a veces importantes, por lo que querrá asegurarse de que cada tarjeta que tenga al menos se pague en sí misma en recompensas y beneficios anuales.
También considere la carga mental involucrada. A medida que envejece, es posible que sea más difícil monitorear múltiples cuentas y realizar un seguimiento de todos los detalles. Es posible que desee simplificar sus finanzas reduciendo sus cartas a solo una o dos. En ese momento, mantener sus finanzas manejables será más importante que mantener los puntajes de crédito más altos posibles.
Querida Liz: Si alguien hereda mi cuenta de jubilación, ¿hay alguna forma de evitar que sus primas de Medicare aumenten durante 1 año?
Respuesta: Una cuenta de jubilación lo suficiente podría afectar sus primas de Medicare por hasta 10 años, no solo una.
Normalmente las herencias no son imponibles, pero las cuentas de jubilación son la excepción. Los retiros de las cuentas de jubilación heredadas suelen ser imponibles como ingresos, y la mayoría de los herederos no cónyuges deben drenar una cuenta de jubilación dentro de los 10 años. Los retiros de las cuentas Roth heredadas no son imponibles, pero las cuentas aún deben ser drenadas por el heredero dentro de una década.
Si el heredero está en Medicare, los retiros imponibles podrían aumentar los ingresos lo suficiente como para aumentar sus primas de Medicare, gracias a los montos de ajuste mensuales relacionados con los ingresos (IRMAA). Este recargo comienza una vez que el ingreso bruto ajustado modificado excede ciertas cantidades, que en 2025 es de $ 106,000 para archivadores individuales y $ 212,000 para parejas casadas que presentan conjuntamente.
Cualquier persona que hereda un plan de jubilación debe obtener asesoramiento de un profesional fiscal, pero eso es particularmente importante cuando los retiros pueden afectar los brackets fiscales y las primas de Medicare. El profesional puede ayudar a determinar qué tan rápido o lentamente se debe retirar el dinero para maximizar cuánto el heredero mantiene.
Querida Liz: Esperé hasta los 70 años para comenzar a recolectar el Seguro Social. Mi esposa cumple 65 años este año, por lo que su edad completa de jubilación es de 67.
Respuesta: Si ahora solicita el Seguro Social, se la "considerará" solicitar tanto su propio beneficio como su beneficio conyugal y dado el mayor de los dos. No se le permitiría cambiar al otro beneficio más adelante.
La mayoría de las personas están mejor esperando al menos hasta su plena edad de jubilación para aplicar, y muchas maximizarán sus beneficios de por vida retrasando hasta los 70 años. Su kilometraje puede variar, por supuesto, por lo que vale la pena usar una calculadora de reclamos de Seguridad Social y considerar obtener asesoramiento de una fuente objetivo, como un asesor financiero de tarifa.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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