Entre la reanudación de colecciones, los tribunales bloquean los programas de préstamos estudiantiles y los despidos en el departamento de educación, los prestatarios podrían confundirse sobre el estado de sus préstamos estudiantiles.
Recientemente, el departamento de educación anunció que comenzaría a colecciones involuntarias sobre préstamos incumplidos, lo que significa que los aproximadamente 5.3 millones de prestatarios que están en incumplimiento podrían tener sus salarios adornados por el gobierno federal.
En el centro de la agitación están los planes de reembolso impulsados por los ingresos del gobierno, que reducen los pagos mensuales para los prestatarios con ingresos más bajos. Esos planes se detuvieron temporalmente después de que un tribunal federal bloqueó partes de los planes en febrero.
"Hay tanta confusión que la han hecho muy complicada", dijo Natalia Abrams, presidenta y fundadora del Centro de Crisis de la Deuda Estudiantil.
Al mismo tiempo, algunos prestatarios están luchando por obtener sus administradores de préstamos por teléfono, lo que dificulta encontrar respuestas a sus preguntas, dijo Abrams.
Si usted es un prestatario de préstamo estudiantil, aquí hay algunas respuestas a sus preguntas.
¿Qué pasa si quiero inscribirme en un plan de pago basado en ingresos?
Las solicitudes de los planes de pago basados en ingresos están abiertas, pero están tardando más de lo habitual en procesarse.
Las solicitudes se cerraron temporalmente a principios de este año después de que un tribunal federal en Missouri bloqueó el plan de salvamento, un plan de administración Biden que ofreció un camino más rápido para el perdón de préstamos. La orden del juez también bloqueó partes de otros planes de reembolso, lo que llevó al departamento de educación a detener por completo las solicitudes basadas en los ingresos.
En medio de la presión de los defensores, el departamento reabrió las solicitudes el 10 de mayo.
Los prestatarios pueden solicitar los siguientes planes impulsados por los ingresos: el plan de pago basado en los ingresos, el plan de pago de pago y ganancia y el plan de pago contingente de ingresos.
Abrams espera que las solicitudes continúen siendo aprobadas, pero a un ritmo más lento que antes de la pausa de la aplicación.
Los prestatarios actualmente inscritos en un plan basado en ingresos deberían recibir notificaciones sobre la recertificación, dijo Khandice Lofton, abogado del Centro de Protección de Estudiantes de Prestatario. La recertificación se requiere anualmente para actualizar la información sobre el tamaño y los ingresos de la familia, y las fechas son diferentes para cada prestatario.
Para revisar los planes de reembolso basados en los ingresos, puede consultar el AT StudentAid.gov.
¿Qué pasa si solicité el plan de guardado?
Los prestatarios inscritos en el plan de salvamento se han colocado en la tolerancia, mientras que se resuelve un desafío legal. Eso significa que no tienen que hacer que los pagos y los intereses no se acumulen. El tiempo en la tolerancia normalmente no cuenta para el perdón de préstamos de servicio público.
El departamento de educación notificará a los prestatarios actualizaciones sobre pagos y litigios.
"No sabemos con certeza cuándo va a terminar la tolerancia de Save", dijo Abrams.
Si bien el futuro del plan de salvamento se decide en la corte, Abrams alienta a los prestatarios a explorar su elegibilidad para otros planes de reembolso basados en ingresos.
¿Qué pasa si quiero consolidar mis préstamos estudiantiles?
La solicitud en línea de consolidación de préstamos está disponible nuevamente, AT. Si tiene múltiples préstamos federales para estudiantes, puede combinarlos en uno con una tasa de interés fija y un solo pago mensual.
El proceso de consolidación generalmente tarda alrededor de 60 días en completarse. Solo puede consolidar sus préstamos una vez.
¿Qué pasa si mi préstamo fue perdonado?
Sería difícil para el departamento de educación restablecer los préstamos que fueron cancelados durante la administración del presidente Biden. Hasta ahora, no se cree que esté sucediendo, dijo Abrams.
¿Qué pasa con el programa de perdón de préstamos de servicio público?
Nada ha cambiado todavía.
El presidente Trump quiere cambiar el programa de perdón de préstamos de servicio público para descalificar a los trabajadores de los grupos sin fines de lucro que se considera que se han dedicado a actividades "inapropiadas". Firmó una orden ejecutiva en ese sentido, pero aún no se ha aplicado.
Los prestatarios inscritos en PSLF deben mantenerse al día con los pagos para avanzar hacia el perdón de préstamos, dijo Sarah Austin, analista de políticas de National Assn. de administradores de ayuda financiera estudiantil.
"Podría haber algunos cambios con respecto a PSLF, pero en este momento actual, PSLF sigue funcionando y todavía se procesa el perdón de préstamos bajo la disposición de PSLF", dijo Austin.
Un rastreador de reembolso basado en ingresos ha desaparecido del sitio web federal de préstamos estudiantiles para muchos prestatarios, dijo Abrams. Para realizar un seguimiento de su estado, Abrams recomienda que los prestatarios tomen capturas de pantalla de sus pagos.
¿Qué pasa si no puedo conseguir mi administrador de préstamos?
Contactar a su administrador de préstamos es crucial para administrar y comprender los préstamos estudiantiles. Debido a la gran cantidad de personas que intentan obtener respuestas o solicitar programas, los administradores de préstamos tardan más de lo habitual en responder.
Abrams recomienda que los prestatarios se preparen para largos tiempos de espera.
"Hemos escuchado a los prestatarios estar en espera durante tres o cuatro horas, luego ser transferidos a un supervisor y luego ser colgados, después de todo ese tiempo de espera. Es increíblemente frustrante", dijo Abrams.
¿Qué puedo hacer si soy delincuente con mis préstamos estudiantiles?
Si eres delincuente, intenta volver a la pista. Los prestatarios que no realizan sus pagos durante 270 días tienen incumplimiento, lo que tiene graves consecuencias.
"Si eres delincuente pero aún no has incumplido, haz lo que puedas para evitar ir por defecto", dijo Kate Wood, una experta en préstamos estudiantiles en Nerdwallet.
Los prestatarios que son morosos con sus préstamos estudiantiles reciben un golpe masivo en sus puntajes de crédito, lo que podría bajar 100 puntos o más, dijo Wood. Una delincuencia permanece en su informe de crédito durante siete años.
Wood recomienda comunicarse con su administrador para solicitar opciones, que pueden incluir tolerancia, aplazamiento o solicitar un plan de pago basado en ingresos.
¿Qué pasa si estoy en defecto de mis préstamos estudiantiles?
El Departamento de Educación recomienda que los prestatarios visiten su pago mensual, se inscriban en un plan de pago basado en ingresos o se inscriban en la rehabilitación de préstamos.
Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, recomienda la rehabilitación de préstamos.
Los prestatarios en incumplimiento deben solicitar a su administrador de préstamos que sean colocados en dicho programa. Por lo general, los administradores solicitan prueba de ingresos y gastos para calcular un monto de pago. Una vez que un prestatario ha pagado a tiempo durante nueve meses seguidos, se saca del incumplimiento, dijo Mayotte. Una rehabilitación de préstamos solo se puede hacer una vez.
¿Qué pasó con Fresh Start?
El programa Fresh Start fue un programa temporal único que ayudó a los prestatarios a salir del incumplimiento. Este programa finalizó el 31 de agosto de 2024.
Morga escribe para Associated Press.
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