State Farm General, la aseguradora doméstica más grande de California, estimó el martes que costará $ 7.6 mil millones para resolver sus reclamos de incendios en el área de Los Ángeles, pero dijo que el reaseguro reducirá sus pérdidas a aproximadamente $ 612 millones.
La compañía reveló que ya ha pagado $ 1.75 mil millones para cubrir aproximadamente 9,500 reclamos y podrá hacerlo porque la mayoría de las pérdidas serán absorbidas por su empresa matriz, State Farm Mutual Automobile Insurance Co., que también le proporciona un reaseguro.
Ese reaseguro reducirá las pérdidas State Farm General debe absorber a $ 212 millones. Pero la compañía también espera que se evalúe alrededor de $ 400 millones para ayudar, una aseguradora del último recurso respaldado por transportistas estatales con licencia, que enfrenta unos $ 4 mil millones en pérdidas relacionadas con el incendio.
Aunque las pérdidas directas de State Farm General son mucho más grandes de lo que otras aseguradoras de California han anunciado, lo que refleja su participación de mercado líder, sus pérdidas netas están en línea con, si no más pequeñas, lo que otras aseguradoras han revelado.
Farmers Insurance, con sede en Los Ángeles, la aseguradora de vivienda número 2 del estado, dijo la semana pasada que desde los incendios del área de Los Ángeles, aunque esas cifras no incluyen ninguna evaluación del plan justo.
Mercury Insurance, también con sede en Los Ángeles, dijo que sus pérdidas brutas podrían sumar hasta $ 2 mil millones, pero podría después del reaseguro y posibles recuperaciones del sur de California Edison, si la utilidad se encuentra responsable de haber provocado el incendio de Eaton.
Aun así, S&P Global anunció el martes por la tarde que había puesto State Farm General, citando su "débil desempeño de suscripción en los últimos cinco años" y "presión potencial de ganancias en 2025, en gran parte de los recientes incendios forestales de California".
State Farm General publicó sus cifras de pérdidas un día antes de una reunión con el comisionado estatal de seguros Ricardo Lara, luego de su solicitud de un aumento de tasa de emergencia del 22% en sus tasas de seguro de vivienda.
State Farm General dijo que el reloj de calificación de S&P "refuerza la necesidad de urgencia" para obtener su aumento de la tasa de emergencia.
La compañía ha dicho que necesita los ingresos de la prima, ya que espera una decisión sobre un aumento de tarifas propuesto que presentó en junio, cuando la compañía solicitó una póliza de propietario, así como el 36% para los propietarios de condominios y el 52% para los inquilinos.
State Farm General dijo que está preparado para emitir reembolsos para los clientes que pagan las tasas de emergencia provisionales si el departamento aprueba aumentos más bajos para los aumentos de tarifas que solicitó el año pasado.
Lara este mes en espera de más información financiera y de otro tipo del transportista, que se ha retirado del mercado de seguros de vivienda del estado en medio de un aumento de los incendios forestales y otras afirmaciones.
En marzo de 2024, la compañía anunció que en California citó riesgos de incendios forestales y otras preocupaciones. Eso siguió a dejar de escribir nuevos negocios, propietarios y otros seguros de propiedad personal y accidentes en el estado. State Farm continúa vendiendo políticas de automóviles personales.
Al anunciar sus pérdidas el martes, State Farm General dijo que su solicitud no se basó en sus pérdidas de incendios forestales en el área de Los Ángeles, aunque señaló que los incendios reducirían el excedente de la compañía en $ 400 millones adicionales. El excedente de una aseguradora es un cojín financiero que ayuda a pagar por catástrofes y otros reclamos inesperados.
La compañía instó a Lara a aprobar su solicitud de un aumento de la tasa de emergencia.
"La aprobación provisional inmediata es un primer paso indispensable y crítico para eventualmente restaurar la fortaleza financiera de la compañía. La fortaleza financiera es necesaria para que una compañía de seguros pueda pagar por cualquier reclamo futuro por los riesgos que asegura ", dijo la compañía en un comunicado.
State Farm General también envió a Lara respondiendo preguntas que planteó a la aseguradora después de rechazar inicialmente su solicitud de solicitud de tasa de emergencia, que también solicitó un aumento del 38% para las viviendas de alquiler, así como el 15% para los inquilinos y los propietarios de condominios.
Incluso si se otorgan esas solicitudes, eso no sería suficiente para comenzar a ofrecer pólizas a nuevos clientes que buscan un seguro de propiedad, dijo en la carta.
Después de los incendios forestales del mes pasado, a pedido de Lara, State Farm se ofreció a todos los residentes del condado de Los Ángeles cuyas políticas de propiedad no habían expirado antes del inicio de los incendios el 7 de enero.
Según la ley estatal, los propietarios que sufrieron una pérdida total en los incendios deben recibir renovaciones por dos años.
La aseguradora estimó que su oferta se aplicaría a aproximadamente el 70%, o 1.100, de las 1.626 políticas residenciales que tenía en el código postal principal de Pacific Palisades cuando anunció que no ofrecería renovaciones el año pasado.
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